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2026年一开年 ，就有个直接影响咱们钱包的好消息砸过来——全国多地从1月1日起正式调整住房公积金缴存基数！我猜肯定有人觉得“调整就调整呗，跟我没啥关系”，但我跟你说 ，这次是真不一样 ，不光是账户里的钱可能要“涨薪 ”，贷款额度 、提取范围都有大变化 ，不管你是想买房 、在租房 ，还是自己干的灵活就业者，都可能沾光 。
作为天天扒政策的人 ，我翻遍了连云港、沈阳、日照 、成都等十几个城市的最新通知 ，发现这次调整的核心就是“基数往上提+规则往下松 ”，尤其是4类人 ，简直是直接拿福利红包 。今天就用最接地气的大白话跟大家掰扯清楚 ，别等工资条下来才发现自己亏了，也别错过能享受的好处！
先搞懂：缴存基数到底咋调？一句话说明白
很多人一听到“缴存基数”就头大 ，其实一点都不复杂 ，说白了就是：2026年你的公积金每月交多少，是按你2025年一整年的月平均工资算的。这里的工资可不只是基本工资，奖金 、绩效、节日补贴 、餐补交通补 ，只要是单位发的税前收入 ，都得算进去。而且这个基数一年就定一次，一旦确定 ，2026年一整年都不会变了 。
这次调整就俩关键变化 ，直接上干货，不绕弯子：
1. 基数上下限都涨了 ，多地明确具体数值
基数上限是当地上年度职工月平均工资的3倍 ，这次不少城市都上调了这个上限：连云港基数上限从2025年的28800元直接涨到31545元（连云港公积金中心2025年12月通知），涨了2745元；长春上限28949元（长春公积金中心2026年1月4日通知） ，贵阳暂定为25392元（贵阳公积金中心2026年1月7日通知） 。
下限则跟着当地最低工资标准走 ，也同步提高了：沈阳和平区 、沈河区等核心区域最低缴存基数从2100元调到2230元，辽中区、新民市从1900元涨到2080元（沈阳公积金中心2025年12月通知）；泰州海陵区 、姜堰区下限2490元 ，靖江 、泰兴等地2299元（泰州公积金中心2025年12月通知）。简单说 ，工资低的人不会被落下，工资高的人也能享到上限提升的福利 。
2. 缴存比例没改，但更灵活了
全国统一的缴存比例还是5%-12% ，而且有个硬规矩：个人和单位缴的比例必须一样 ，一年之内只能调整一次 。机关事业单位大多按12%的上限缴，算是福利天花板；企业就灵活多了 ，效益好的能按12%给员工缴 ，要是经营压力大，选5%也合规 ，既不逼企业 ，也能保障员工权益。
给大家举个真人真事，我发小在连云港上班 ，2025年月均工资8000元 ，公司按10%的比例缴存 。2026年基数调整后，他每月自己缴800元 ，单位再补800元 ，合计1600元进账户；他去年下半年升职加薪，2025年月均工资涨到了9000元，那现在每月公积金就变成1800元 ，一年下来账户里能多存2400元 ，积少成多，以后买房、租房都能用上 。
还有个容易被忽略的点：2026年1月1日后新找工作的人 ，不用等年度调整 ，以入职第二个月的工资为缴存基数；新调到别的单位的，按调入当月工资算基数。如果单位1月份没来得及调整 ，后续补上的时候 ，1月到调整当月的少缴部分也得一并补上，大家记得留意自己的公积金账户明细 ，别少拿了钱 。
重点来了！这4类人受益最大 ，看看有你吗？
这次公积金调整不是“大锅饭” ，而是精准照顾最需要的人，下面这4类人，能实实在在感受到福利升级 ，快对号入座：
1. 准备买房的刚需族：贷款额度直接涨 ，首付压力减一大截
对于想买房的朋友来说，这次调整就是“及时雨 ” 。公积金贷款额度大多跟账户余额挂钩 ，基数上调后 ，每月缴存的钱变多，账户余额攒得快 ，能贷的钱自然就多了。
最典型的就是沈阳 ，以前公积金贷款额度按账户余额的25倍算，夫妻双方账户余额加起来不够2万元 ，就按2万元保底；现在直接提到3万元保底（沈阳公积金中心2025年12月通知） 。我给大家算笔明白账：以前账户余额1万元 ，最多能贷50万；现在按3万元保底，能贷75万 ，首付压力直接减轻25万 ，对于刚需族来说，这可是真金白银的减负 。
而且基数上限提高后，高收入群体的可贷额度涨得更明显。比如在连云港 ，缴存基数上限涨到31545元 ，按12%的比例缴存，个人和单位每月各缴3785元 ，月缴存总额7570元 ，一年下来账户余额能多存近9万元，贷款的时候能撬动的额度更高 ，相当于多了一笔“购房储备金 ”。
还有个隐藏福利：不少城市对首次购房 、无房无贷款记录的家庭 ，贷款额度能上浮10%-20%，南京首次购房单人最高贷60万 ，上浮后能到72万；云南三孩家庭贷款额度甚至能上浮30% ，这对刚需家庭来说，真是能少背不少贷款压力 。特别提醒：各地贷款政策差异较大 ，具体可贷额度以当地公积金中心测算为准 。
2. 租房住的上班族：提取额度上调 ，还能按月直付房租
在一二线城市打拼的年轻人，房租基本是每月最大的开支，这次调整算是给租房族送了个“房租补贴”。不少城市不仅提高了租房提取额度 ，还简化了手续 ，甚至能按月直付房租，不用自己先垫钱再报销了 。
北京 、上海的无房职工 ，现在能提取公积金缴存额的90% ，要是每月公积金缴存1500元，就能提取1350元 ，基本能覆盖大部分房租；石家庄更给力 ，多子女家庭每年最高能提取24000元，平均每月2000元 ，大大减轻了生活压力 。
我身边就有个同事 ，在上海租房每月房租3500元，以前公积金每月缴存1200元 ，只能提取800元抵房租；现在能提取90% ，也就是1080元，自己每月只需多掏2420元，一年下来能省2160元 ，相当于多了两个月的房租补贴。对于租房族来说 ，这笔钱虽然不算巨款，但能让工资卡的现金流更宽裕 ，不用再为房租紧巴巴过日子 。
3. 灵活就业者：缴存自由选 ，还能享低息贷款
以前灵活就业者想缴公积金，限制特别多 ，现在政策越来越友好了 。2026年不少城市都给灵活就业者“松绑 ” ，个体工商户、自由职业者 、外卖小哥 、主播这些没有固定单位的人，都能缴公积金了 ，而且缴存方式特别灵活。
山东日照是试点城市 ，政策特别贴心：开户不用跑柜台，在“手机公积金 ”APP上就能办 ，零材料、零跑腿；缴存金额能在上下限内自己定 ，收入高的时候多缴点，为买房攒钱，收入不稳定的时候少缴点 ，减轻当下压力；缴存方式能按月也能按季 ，还能根据收入变化调整，就算以后找到固定工作 ，公积金账户也能无缝切换 ，不会断档 。
黄山市允许灵活就业者缴存比例在10%-24%之间自己选，连云港的灵活就业者月缴存额上限能到7570元 ，忘了缴存还有微信提醒 。最关键的是 ，灵活就业者缴了公积金后，能享受和单位职工一样的低息贷款 ，2026年首套房公积金贷款5年以上年利率约2.6%-3.25% ，商业贷款年利率普遍在4%以上，贷款100万 ，30年下来能省几十万利息 ，比存银行划算多了。
4. 2025年工资上涨的职场人：账户余额翻倍涨，还能合法避税
如果你2025年工资涨了，那这次调整对你来说就是“双重惊喜” 。因为缴存基数是按上一年的月平均工资算的 ，工资涨了 ，基数自然跟着涨，而且你缴多少 ，单位就得补多少 ，账户里的钱是实打实的翻倍增加 。
举个例子：你2024年月均工资7000元，2025年涨到8500元 ，缴存比例10%。2025年每月公积金是个人700元+单位700元=1400元；2026年调整后 ，就是个人850元+单位850元=1700元，每月多存300元 ，一年多存3600元。
更划算的是 ，公积金是税前扣除的，不用交个人所得税 ，相当于合法避税 。比如你每月多扣200元公积金 ，看似到手工资少了200元，但单位补200元，账户里实际多了400元 ，而且还少交了这200元的个税 ，长期下来反而赚了 。尤其是在国企、事业单位上班的朋友，缴存比例大多是12%的上限 ，工资上涨带来的基数调整 ，能让公积金账户的“隐形财富 ”快速积累。
别白跑！2026年公积金能提的场景太多了，这些情况都能用
以前大家觉得公积金是“死钱 ” ，只能买房才能用 ，现在完全不一样了，2026年公积金的使用场景越来越广 ，变成了生活备用金 ，这些情况都能提取：
1. 住房相关：买房 、租房 、装修、装电梯都能用
• 买房：不仅能用来付首付，还能按月提取偿还房贷 ，不管是公积金贷款还是商业贷款 ，都能冲抵月供，减少还款压力；
• 租房：前面提到的额度上调 、按月直付，部分城市还取消了“每半年提取一次”的限制 ，每月自动划转 ，不用跑腿；
• 装修改造：家里房子老旧想装修，或者老小区要装电梯 ，都能提取公积金 。杭州就有人靠公积金补了3万多的电梯分摊费 ，不用掏家底；深圳更灵活，还能提取公积金支付买房的契税 。
2. 家庭互助：父母子女能互相帮衬 ，一人缴存全家受益
这是2026年特别实用的一个政策 ，不少城市都支持父母 、子女之间互相提取公积金。比如子女买房首付不够，父母可以提取自己的公积金账户余额帮忙；要是子女还房贷压力大 ，父母也能帮着提取公积金还贷；甚至父母装修房子 ，子女也能出钱支援，一家人的公积金能统筹使用 ，大大减轻了单个家庭的压力 。
而且不用当共有产权人 ，只要提供户口本、出生证明等亲属关系证明，就能申请提取，莆田 、厦门等地都已经实施了 ，真正实现“一人缴存 ，全家受益 ” 。
3. 生活应急：大病医疗 、物业费、供暖费也能提
现在公积金的口子越开越大，再也不局限于住房相关了。成都把可提取公积金的重大疾病从11项扩到35项 ，基本涵盖常见重病；海南规定 ，经医保报销后个人负担的医疗费累计超过1万元，就能提取公积金 ，缴存人本人 、配偶 、父母、子女患病都能申请 ，每年还能分两次提取，遇到大病时 ，公积金能当“救命钱 ” 。
日常开支也能覆盖 ，沈阳明确缴存人及配偶有自住住房的，每年能提取公积金付物业费 ，90㎡以下最多2000元 ，90㎡以上3000元；徐州还能提取公积金付暖气费，夫妻双方最多可提8000元 。虽然不是全国统一政策，但这是个大趋势 ，公积金正在变成“多功能钱包”。
提取手续也比以前简单多了 ，大部分城市都开通了线上渠道，在微信公众号“全国住房公积金 ” 、支付宝市民中心或者当地公积金APP上 ，刷脸认证后上传材料 ，5-10个工作日就能到账，全程不用出门 ，就算是代际互助 、大病提取这些业务 ，也能“一次申请、并联办理 ”，不用跑两趟腿 。
这些坑千万别踩！3个常见误区 ，很多人都中招
关于公积金调整 ，我发现大家有不少误解，容易白白吃亏 ，整理了3个最常见的误区 ，一定要避开：
误区1：公积金扣得多，到手工资少，不划算
这是最典型的误解！你要记住 ，公积金是“个人缴多少 ，单位补多少”，你工资里多扣100元 ，单位就得多给你存100元 ，你的账户里实际多了200元，而且这笔钱还是免税的 。比如你每月多扣200元公积金 ，看似到手工资少了200元 ，但单位补200元，账户里多400元 ，还少交了个税 ，长期下来反而赚了，这笔钱以后买房、租房 、退休都能拿回来 ，相当于强制储蓄+单位福利。
误区2：基数调整是全国统一的 ，我的公积金肯定涨
其实不是！公积金缴存基数调整是各地根据当地上年度职工平均工资来定的，调整时间和上下限标准都不一样。比如泰州的调整时间是1月1日至2月28日，宣城是1月1日至3月31日 ，还有部分单位习惯每年7月调整 。而且如果你的工资没达到当地最低缴存基数 ，就按最低基数算；如果超过了上限，就按上限算 ，不是所有人的基数都会涨 。各地政策差异较大 ，具体调整细则请以当地公积金中心最新通知为准。
误区3：灵活就业者缴存公积金不划算，不如存银行
大错特错！灵活就业者缴存公积金 ，最大的好处是能享受低利率的公积金贷款 。商业贷款年利率现在普遍在4%以上 ，而公积金贷款年利率只有3%左右，贷款100万 ，30年下来能省几十万利息 。而且缴存的钱还是自己的 ，以后不管是买房 、租房，还是退休提取 ，都能拿回来 ，比存银行的定期存款利率高，还能享受各种提取福利，怎么算都划算。
超简单！3种方法查自己的公积金调整情况
说了这么多 ，大家肯定想知道自己的公积金到底调整了多少 ，教大家3个简单的查询方法，不用跑冤枉路：
1. 线上查询：打开微信公众号“全国住房公积金” ，或者当地的公积金APP、支付宝市民中心 ，登录自己的账户，就能看到缴存基数 、缴存比例和每月缴存金额 ，对比一下调整前后的数值 ，就知道涨了多少；
2. 线下查询：如果不会用线上渠道，带上身份证去当地的公积金管理中心柜台 ，工作人员会帮你打印明细 ，有问题还能当场问；
3. 咨询单位：直接问公司的HR最方便，单位在调整基数的时候 ，会把调整情况告知职工本人 ，接受监督，要是发现单位没按规定调整，也能及时提出来 。
你的公积金涨了吗？
这次2026年公积金缴存基数调整 ，不管是买房 、租房还是灵活就业者 ，都能享受到实实在在的福利 。你所在的城市调整了吗？你的公积金缴存基数涨了多少？你打算用公积金来买房、租房，还是留着以后应急？欢迎在评论区留言分享 ，也可以提出你的疑问 ，我会尽力为大家解答！觉得这篇文章有用的话，别忘了点赞 、关注 、转发给身边的朋友 ，让更多人知道这个好消息~
【重要提醒及免责声明】
1. 本文为民生政策解读类原创文章 ，基于《住房公积金管理条例》及连云港、沈阳 、日照 、成都、泰州 、贵阳等多地住房公积金管理中心2025年12月-2026年1月发布的官方通知撰写，政策内容及数据均来自各地公积金管理中心官网 、住房和城乡建设部官网、中国商报等权威渠道（参考链接：连云港公积金中心官网http://gjj.lyg.gov.cn/、沈阳公积金中心官网http://gjj.shenyang.gov.cn/） ，无虚构或夸大表述 ，数据及政策时效截至2026年1月9日。
2. 各地公积金缴存基数上下限 、缴存比例 、提取条件及贷款政策存在显著差异，具体以当地公积金管理中心最新通知为准 ，本文内容仅作参考 ，不构成政策执行依据 。
3. 本文核心目的是普及公积金调整相关知识，帮助读者了解政策变化，无任何商业推广或不当导向 ，不针对任何组织或个人 。
4. 若读者在公积金缴存、提取 、贷款过程中遇到具体问题 ，建议直接咨询当地住房公积金管理中心或相关职能部门，以获取准确答复。
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评论列表（4条）
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